Les canadiens ne peuvent imaginer perdre leur maison, mais certaines situations financières inattendues laissent parfois les propriétaires dans une situation précaire. Bien comprendre que des options sont disponibles et que des alternatives existent afin d’empêcher la reprise d’une maison, peut faire toute la différence entre la garde ou la perte de son chez soi.

AIG United Guaranty est engagé à promouvoir l’accession à la propriété à long-terme et demeure votre partenaire dédié au fil des années que vous posséderez votre propriété.

Les causes les plus fréquentes de défaut de paiements hypothécaires sont les suivantes :

1. Contraintes financières imprévues - résultant d’une perte d’emploi, une baisse de revenu, un changement matrimonial ou suite à une maladie.
   
   
2. Propriétaires ayant acheté trop près, ou au dessus de leurs moyens financiers - causé lorsque la majorité du revenu du ménage est dédié aux obligations hypothécaires, il ne reste pas beaucoup de fonds pour les situations imprévues.

Le programme de solutions pour propriétaires offre le choix et la souplesse aux prêteurs en aidant leurs emprunteurs à demeurer dans leur maison grâce à l’assurance hypothécaire AIG United Guaranty.

Une fois un problème identifié, les prêteurs sont priés de suivre les étapes suivantes :

Étape 1: Contacter l’emprunteur

Afin de maximiser le nombre d’options disponibles, le prêteur doit travailler étroitement avec l’emprunteur, et ce, au tout début de la situation financière. Afin de bien comprendre la cause et l’impact du problème, le prêteur doit obtenir les informations suivantes :

1. La situation financière du client, l’intention de garder ou se départir de la propriété et le degré de participation des solutions de sauvetage proposées.



2. La durée de temps que le problème risque de persister selon la situation courante de l’emprunteur.



3. Déterminer si les paiements réguliers peuvent reprendre suivant l’implantation de la solution de sauvetage.

Étape 2: Contacter l’équipe de gestion cas de défauts d’AIG United Guaranty

L’équipe de gestion des cas de défauts AIG United Guaranty travaille avec le prêteur et l’emprunteur afin de développer la meilleure solution.

Étape 3: Identification et révision des solutions de sauvetage

Voici la liste de certaines de nos solutions: 

1. Plan de remboursement
   Suite à une période financière difficile, les emprunteurs se redressent souvent dans les mois qui suivent mais peuvent ne pas avoir les moyens immédiats de payer leur défaillance. Avec un plan de remboursement, l’emprunteur peut faire ses paiements réguliers avec des paiements supplémentaires prédéterminés afin de réduire les retards accumulés durant cette période difficile.



2. Indulgence temporaire
   Cette méthode permet d’omettre ou de différer certains paiements lors d’une situation financière temporaire.



3. Délai approuvé
   Cette méthode est un arrangement entre l’emprunteur et le prêteur de réduire ou suspendre le remboursement pour une période donnée, et ce, jusqu’à ce que l’emprunteur est en mesure de recommencer à payer. Ces arrangements de délai sont encouragés dans les cas où la probabilité que l’emprunteur se redresse est raisonnable.



4. Modifications du prêt ou des termes du contrat
   Cette option est souvent considérée lorsque l’emprunteur a de la difficulté à rembourser son prêt suite à une situation financière difficile prolongée. Quelques exemples de modifications incluent la réduction de l’intérêt chargée lors du début du terme pour refléter les taux courants (en présumant que les taux ont diminué) ou prolonger les termes de l’hypothèque et l’amortissement.



5. Capitalisation
   Dans certains cas, l’emprunteur peut continuer à effectuer ses paiements mensuels mais est incapable de rattraper les paiements délinquants des mois précédents. Si tel est le cas, le prêteur est encouragé à capitaliser ces retards.

Pour assurer que les emprunteurs protègent et gardent leur propriété, il est important qu’AIG United Guaranty travaille étroitement avec ses partenaires prêteurs dès les premiers signaux de délinquance hypothécaire.

AIG United Guaranty est dédié à vous donner le soutien dont vous avez besoin afin de trouver la meilleure solution pour vos emprunteurs. Nous demeurons engagés à travailler avec nos partenaires d’affaires afin d’assurer que les emprunteurs demeurent dans leur maison, et ce, pour les années à venir.

Pour en savoir plus sur notre programme, nous vous prions de contacter le département de la gestion des cas de défauts AIG United Guaranty au 1.866.414.9109 ext. 7001 (Toronto : 416.640.8924 ext. 7001) ou via l’adresse courriel : lossmanagement@aigug.ca